站在涉外企業(yè)的角度，銀行是企業(yè)海外貿(mào)易的重要一環(huán)，理應提供更為高效與便捷的清算和融資服務。但是近年來，隨著國際金融監(jiān)管形勢的變化，企業(yè)可能會明顯感覺到來自銀行的合規(guī)要求更高，如何建立內(nèi)部合規(guī)機制，保障生產(chǎn)、交易、資金交割全流程暢通無阻，是涉外企業(yè)焏待破解的課題。
企業(yè)通過在銀行開立賬戶、辦理存取款及貸款等，實現(xiàn)資金的清算和融資。涉外企業(yè)明顯感覺到來自銀行的合規(guī)要求越來約嚴。隨著境內(nèi)外監(jiān)管機構對銀行合規(guī)要求的趨嚴，KYC、KYB細化在企業(yè)開戶、交易、融資的每個環(huán)節(jié)，除了傳統(tǒng)的關于財務合規(guī)、信用風險等要求 ，基礎交易的真實合規(guī)性，基礎交易與資金結算的吻合，資金清算是否違背了當?shù)乇O(jiān)管國、國際組織及機構的合規(guī)要求，都可能需要企業(yè)提供關于其自身、交易對手、貨物和運輸?shù)母嘈畔ⅰ?/span>
尤其近三年來，企業(yè)經(jīng)常會抱怨，銀行應該為企業(yè)提供高效便捷的清算和融資服務，生產(chǎn)和交易屬于企業(yè)自己的事，很多要求是否超出了合理的范圍，常以商業(yè)秘密、企業(yè)前中后臺流程的分割不暢等原因拒絕提供。最終可能導致匯款被退回、凍結，開戶或貸款被拒絕。這種拒絕在銀行間具有遞延性，后果是企業(yè)組織生產(chǎn)及貨物貿(mào)易成功了，但相對滯后的資金交割無法完成，導致合同違約，企業(yè)的商業(yè)利益和市場信譽受損。
銀行與企業(yè)間的合規(guī)是相輔相成的，并不存在矛盾。銀行為違法違規(guī)交易提供結算渠道，同樣會受到民事追訴、行政處罰，巨額罰款，甚至承擔刑事責任，后果是被取消國際資金清算代理行資格，甚至被迫關閉監(jiān)管國某些分支機構。因此，企業(yè)對銀行要求的配合，實際是對依法合規(guī)必要的共同尊重，可謂一榮俱榮，一損俱損。
為保持企業(yè)的健康持續(xù)運行，涉外企業(yè)建立全流程合規(guī)機制是必要的，完整的合規(guī)機制包含內(nèi)部規(guī)章制度的合規(guī)審查、授權管理、關聯(lián)交易管理、新產(chǎn)品新流程的合規(guī)審查、反洗錢管理等。建議企業(yè)從最迫切的，最可操作的基礎工作做起，在此提4點小建議。
一、合規(guī)理念及機制的推動是自上而下的，高層一定要充分認識到合規(guī)的嚴肅性和必要性，不存僥幸心理，合規(guī)也是生產(chǎn)力；
二、建立監(jiān)管文件數(shù)據(jù)庫，并隨時更新。將具體的監(jiān)管要求內(nèi)化為企業(yè)的規(guī)章制度，即在企業(yè)基礎交易和資金清算的操作規(guī)程中，全流程嵌入合規(guī)要求，這些要求構成企業(yè)的內(nèi)部合規(guī)控制要點，即企業(yè)內(nèi)部法；
三、隨時與資金結算行保持順暢的溝通，以便及時了解銀行對KYC、KYB要求的變化。將這些變化反饋到商業(yè)談判、合同落地的前端，由相關職能部門，結合前邊的控制要點，作扎口管理。這是保證企業(yè)在銀行端的資金結算和融資通暢的有效實踐；
四、企業(yè)需要建立完整的合規(guī)回檢機制，這個包括歷史貿(mào)易和資金交易的數(shù)據(jù)庫。企業(yè)基于新監(jiān)管政策，評估歷史的問題交易對企業(yè)的不良影響，這是企業(yè)動態(tài)評估合規(guī)風險，不斷提高自檢能力，保持持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)生動力。
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