外匯局綜合司8月3日發(fā)布通知：境內(nèi)發(fā)卡金融機構(gòu)（即發(fā)卡行）接入銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)聯(lián)調(diào)、驗收和試運行等內(nèi)容。在8月21日至8月31日期間，外匯局將開展銀行卡管理系統(tǒng)試運行工作。21日起，各發(fā)卡行均應按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范，每日12：00前報送上日銀行卡境外交易信息。
國家外匯管理局最近發(fā)布通知，自8月21日起，銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息均需上報。
消息一出，有些人情緒炸裂了：
“1000塊就要上報，搜集信息要忙死了！”
“在海外買雙鞋就上報？系統(tǒng)會堵塞吧？”
“1000元人民幣=200加幣，可能吃頓飯就沒了！”
“這是要逼死代購?。?！干脆直接不讓境外消費就好啦！”
政策解析
外管局綜合司發(fā)布《關于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關工作的通知》，21日起發(fā)卡行應報送銀行卡境外交易信息。采集的信息主要是兩個方面：
一是境內(nèi)銀行卡在境外金融機構(gòu)柜臺和自動取款機等場所和設備發(fā)生的提現(xiàn)交易；
二是境內(nèi)銀行卡在境外實體和網(wǎng)絡特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣以上的消費交易。
看明白了嗎？
國家外匯管理局要求的是由銀行卡的發(fā)卡行進行上報，境外發(fā)生提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費，交易信息每天都要按規(guī)定由發(fā)卡金融機構(gòu)報送，個人不需要另行申報，不增加個人用卡成本。另外，外匯局的信息采集范圍是境內(nèi)發(fā)卡行發(fā)行的各類銀行卡清算機構(gòu)標識的銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡，不含非銀行支付機構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。
上報門檻為啥是1000元？
數(shù)據(jù)顯示，2016年，境內(nèi)個人持銀行卡境外交易超過1200億美元。有分析人士認為，1000元以下可以基本滿足境外小額消費的需要，但是支出額度較大的一般都在1000元以上。對1000元以上進行監(jiān)測，更加有利于提高數(shù)據(jù)的質(zhì)量和有效性。
剁手黨們還是可以買買買?。?！
對于普通的剁手黨小伙伴們，你們不要太緊張啦，因為這個新規(guī)定對經(jīng)常使用微信或支付寶買買買的你們而言，并沒有太大的影響，正常海外消費不受限！
境外刷卡消費超1000將上報，主要還是針對境外消費，換句話說，是針對“有組織洗錢”的，防止有通過倒賣銀行卡進行境外取現(xiàn)，以“螞蟻搬家”式“轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”。
中國外匯投資研究院院長譚雅玲分析，對于正常范圍內(nèi)的居民消費沒有影響：“對絕大多數(shù)人來講，一點問題沒有，還是該怎么做就怎么做。雖然有監(jiān)管了，但是只要你沒有違規(guī)違法，就一點問題都沒有。這個政策針對的是極少數(shù)人，是對違法、不合理的事情在進行監(jiān)管?！?/span>
今年內(nèi)清查所有賬戶
國稅總局準備在今年年內(nèi)完成對非居民個人和企業(yè)金融賬戶加總凈值600萬人民幣以上的高凈值人群盡職調(diào)查。
政策公布時間表
1---2017年1月1日
中國境內(nèi)的金融機構(gòu)開始按照標準履行盡職調(diào)查程序。
2---2017年12月31日前
中國境內(nèi)的金融機構(gòu)完成對存量個人高凈值賬戶(截至2016年12月31日金融賬戶加總余額超過600萬元)的盡職調(diào)查。
3---2018年12月31日前
中國境內(nèi)的金融機構(gòu)完成對存量個人低凈值賬戶和全部存量機構(gòu)賬戶的盡職調(diào)查。
4---2018年9月
中國進行首次對外交換非居民金融賬戶涉稅信息。
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